「家計を見直したいけれど、何から始めればいいかわからない」
「家計簿をつけようと思っても、いつも続かない」
「毎月給料は入っているのに、なぜかお金が残らない」
50代になると、こうした家計の悩みが現実味を帯びてきます。
住宅ローン、保険料、車の維持費、子どもへの支出、親のこと、自分たちの老後。
若いころより収入が増えていても、毎月出ていくお金が多く、手元に残るお金が思ったより少ないと感じることがあります。
でも、いきなり細かい家計簿をつける必要はありません。
まずやることは、毎月のお金の流れをざっくり確認することです。
カード明細と通帳を見れば、家計簿が苦手な人でも、どこにお金が出ていっているのかを確認できます。
この記事では、50代の家計を見直す第一歩として、毎月の支出を見える化する簡単な方法を解説します。
完璧に管理するためではありません。
まずは「何にいくら使っているのか」を知り、見直せる場所を見つけるための記事です。
50代の家計見直しは、細かい節約より「見える化」から始める
50代の家計を見直すなら、最初にやることは細かい節約ではありません。
まずは、毎月どこにお金が出ていっているのかを見える化することです。
家計が苦しくなると、食費を削る、外食をやめる、コンビニに寄らない、といった小さな節約から始めたくなります。
もちろん、それも悪いことではありません。
ただ、原因が見えていないまま節約を始めると、どこをどれだけ直せばいいのかわかりません。
がんばっているのにお金が残らない、という状態になりやすいです。
50代になると、若いころより収入が増えていても、住宅ローン、子どもの学費、車、保険、親のことなどで、手元に残るお金が思ったより少なくなることがあります。
さらに、家族全員分のスマホ代、保険料、サブスク、カード払いなど、毎月自動で出ていくお金も増えやすいです。
小さな支出だけを見ていても、家計全体の重さはつかみにくいです。
だからこそ、まずは毎月のお金の流れを知ることから始めます。
家計簿が苦手でも大丈夫です。
カード明細と通帳を見るだけでも、家計の見直しは始められます。
毎月お金が足りない原因を先に整理したい方は、前回の記事「50代でお金がない原因は？毎月の赤字を止めるために最初に見るべき支出」で、最初に見るべき支出をまとめています。
家計簿が続かない50代でも大丈夫
家計の見直しというと、毎日レシートを集めて、1円単位で家計簿をつけるイメージがあるかもしれません。
でも、最初からそこまでやらなくて大丈夫です。
今回の目的は、正確な記録を作ることではありません。
毎月のお金の流れを知ることです。
たとえば、食費が68,420円なのか、69,100円なのかを細かく合わせる必要はありません。
それよりも、次のようなことに気づくほうが大切です。
家計簿が続かない人ほど、最初はざっくりで十分です。
細かく始めると、入力すること自体が負担になります。
負担が大きいと、数日でやめたくなります。
まずは1か月分だけ、カード明細と通帳を見て、支出を大きく分けてみましょう。
それだけでも、家計の全体像はかなり見えます。
支出を見える化するために用意するもの
支出の見える化に、特別な道具は必要ありません。
用意するものは、次の3つです。
1. 先月のクレジットカード明細
まず見るのは、先月のクレジットカード明細です。
カード払いは、使ったときの感覚と請求額がズレやすいです。
少額決済が積み重なって、請求月に「こんなに使ったかな」と感じることもあります。
明細を見るときは、次のように分けて考えます。
最初から細かく分類しなくて大丈夫です。
「これは必要」
「これは何だろう」
「これは毎月引かれているな」
このように印をつけるだけでも、見える化の第一歩になります。
2. 銀行口座の入出金履歴
次に、銀行口座の入出金履歴を見ます。
通帳でも、銀行アプリでもかまいません。
見る期間は、まず先月の1か月分で十分です。
確認したいのは、次のような項目です。
- 給与の入金額
- 住宅ローン・家賃
- 保険料
- 通信費
- 光熱費
- 車関連費
- 各種引き落とし
銀行口座を見ると、毎月自動で出ていくお金が見えてきます。
自動引き落としは、意識しないまま続きやすい支出です。
ここを確認すると、家計の土台が見えやすくなります。
3. スマホのメモ・紙・表計算ソフトのどれか
書き出す場所は、使いやすいものでかまいません。
スマホのメモでも、ノートでも、表計算ソフトでも大丈夫です。
最初からきれいな管理表を作ろうとすると、そこで疲れてしまいます。
大切なのは、続けやすい方法を選ぶことです。
たとえば、紙に次のように書くだけでも始められます。
住宅費：
固定費：
生活費：
家族関連費：
使途不明金：
この5つの枠に、カード明細と通帳からわかる支出を入れていきます。
毎月の支出を5つに分ける
支出は、最初から細かく分けすぎないほうが続けやすいです。
まずは、次の5つに分けてみてください。
- 住宅費
- 固定費
- 生活費
- 家族・教育関連費
- 使途不明金
この5つに分けるだけで、「何に使いすぎているのか」より先に、「どこにお金が流れているのか」が見えやすくなります。
1. 住宅費
住宅費は、家計の中でも大きな割合を占めやすい支出です。
具体的には、次のようなものがあります。
住宅費は簡単に変えにくい支出です。
そのため、最初から削ろうとしなくて大丈夫です。
まずは、毎月いくら出ているのかを確認します。
2. 固定費
固定費は、毎月ほぼ決まって出ていくお金です。
たとえば、次のような支出です。
固定費は、一度契約すると見直さないまま続きやすいです。
使っていないサービスや、内容をよく覚えていない契約が混ざっていることもあります。
毎月自動で出ていくため、気づかないうちに家計を圧迫していることがあります。
3. 生活費
生活費は、毎日の暮らしに関わる支出です。
主なものは、次のとおりです。
生活費は変動しやすい支出です。
月によって増えたり減ったりするため、1か月だけ見て判断しすぎないことも大切です。
まずは「だいたいどれくらい使っているか」をつかむところから始めます。
4. 家族・教育関連費
50代は、自分だけでなく家族に関わる支出も増えやすい時期です。
たとえば、次のようなものがあります。
家族に関わるお金は、気持ちの面でも見直しにくいことがあります。
だからこそ、最初は削る前提ではなく、金額を知るだけで十分です。
「毎月いくら出ているのか」を見るだけでも、家計の現実がつかみやすくなります。
5. 使途不明金
使途不明金は、何に使ったかはっきり思い出せないお金です。
たとえば、次のような支出です。
使途不明金があっても、自分を責める必要はありません。
誰でも、思い出せない支出はあります。
大切なのは、責めることではなく、金額を知ることです。
「思ったより多かった」と気づければ、そこが見直しの入口になります。
見える化で最初に確認したい3つのポイント
支出を書き出したら、次の3つを確認します。
ここでも、細かく正確に合わせる必要はありません。
ざっくりで大丈夫です。
1. 毎月必ず出ていくお金はいくらか
最初に見るのは、毎月必ず出ていくお金です。
住宅費、保険料、通信費、ローン、サブスク、年会費などを合計します。
この合計が大きいと、給料が入っても自由に使えるお金が少なくなります。
たとえば、手取り収入が30万円で、毎月必ず出ていくお金が20万円ある場合、残りの10万円で食費、日用品、医療費、交際費などをまかなうことになります。
この状態で食費だけを削ろうとしても、苦しくなりやすいです。
まずは、自動で減っていくお金がいくらあるのかを確認しましょう。
2. 何に使ったかわからないお金はいくらか
次に、使途不明金を見ます。
ここでも、責める必要はありません。
「何に使ったかわからないお金が月に2万円くらいある」とわかれば、それだけで前進です。
使途不明金は、少額の積み重ねで増えやすいです。
コンビニで800円。
ネットで1,500円。
アプリで980円。
ひとつずつは大きくなくても、月末にはまとまった金額になります。
金額が見えると、「来月は少し気にしてみよう」と考えやすくなります。
3. 使っていないのに払い続けているものはないか
最後に、使っていないのに払い続けているものを探します。
見つかりやすいのは、次のような支出です。
こうした支出は、毎月の金額が小さく見えることがあります。
でも、月1,000円でも年間では12,000円です。
複数あると、家計への影響は小さくありません。
使っていない支出が見つかったら、次回の確認候補に入れておきます。
家計の見える化は、節約より先にやる
家計を整えるときは、節約より先に見える化をしたほうが進めやすいです。
理由は、原因が見えないまま節約すると、どこを直せばいいのかわからないからです。
食費を削る前に、固定費や自動引き落としを見てみましょう。
毎日我慢する節約は、続けるのが大変です。
一方で、使っていないサブスクや不要なオプションを確認すると、暮らしの負担を増やさずに支出を整えられることがあります。
もちろん、見つけたものを全部やめる必要はありません。
必要な支出は残していいです。
大切なのは、何に払っているのかを自分でわかっている状態にすることです。
実際に支出を書き出す簡単な手順
ここからは、実際に支出を書き出す手順を紹介します。
難しい作業ではありません。
先月分だけを見て、ざっくり分ける流れです。
手順1. 先月のカード明細を開く
まずは、先月のカード明細を開きます。
見るのは1か月分だけで大丈夫です。
3か月分、半年分をまとめて確認しようとすると、量が多くて疲れます。
最初は、先月分だけで十分です。
明細を開いて眺めるだけでも、家計を見直すきっかけになります。
「これは何の支払いだろう」と思うものがあれば、印をつけておきます。
手順2. 毎月自動で引かれている支出に印をつける
次に、毎月自動で引かれている支出に印をつけます。
たとえば、次のようなものです。
毎月引かれている支出は、家計の固定部分です。
ここを把握すると、毎月どれくらいのお金が自動的に出ていくのかが見えてきます。
手順3. 金額が大きい順に並べる
印をつけた支出は、金額が大きい順に並べます。
小さな節約から始めるより、大きな支出を先に見るほうが、家計の全体像をつかみやすいです。
優先して見たいのは、次のような支出です。
ただし、金額が大きいからといって、無理に削る必要はありません。
まずは「家計の中で大きい支出は何か」を知ることが目的です。
手順4. 「必要」「見直し候補」「不明」に分ける
支出を見たら、次の3つに分けます。
- 必要：生活に欠かせないもの
- 見直し候補：なくても困らない可能性があるもの
- 不明：何の支払いかわからないもの
たとえば、家賃や住宅ローン、光熱費は「必要」に入ります。
あまり使っていない動画サービスや、内容を覚えていないオプションは「見直し候補」に入れておきます。
何の支払いかわからないものは「不明」でかまいません。
不明な支出は、次に確認すれば大丈夫です。
最初から全部を解決しようとしなくていいです。
手順5. 今月確認する支出を3つだけ決める
最後に、今月確認する支出を3つだけ決めます。
一気に全部見直そうとすると、途中で止まりやすくなります。
まずは3つで十分です。
たとえば、次のように決めます。
- 使っていないサブスクを確認する
- スマホ代の内訳を見る
- 何の支払いかわからない年会費を調べる
3つだけなら、次の休みの日や、時間のある夜に確認しやすくなります。
大切なのは、完璧に終わらせることではありません。
続けられる形にすることです。
私もまず支出の見える化から始めます
ツミマネは、理想論だけを書くブログにはしたくありません。
私自身も、まずカード明細と固定費の確認から始めます。
正直に言うと、カード明細を見るのは少し面倒です。
何に使ったか思い出せない支払いを見ると、気持ちが重くなることもあります。
それでも、見ないまま不安でいるより、金額を知ったほうが前に進めます。
最初から完璧にやる必要はありません。
「先月は、どこにお金が流れていたのか」
まずはそこを知るだけで十分です。
50代の家計見直しは、気合いで我慢するより、現状を知るところから始めたほうが続けやすいです。
FAQ よくある質問
- Q家計簿が続かない場合でも家計の見直しはできますか？
- A
できます。
毎日家計簿をつける必要はありません。
月1回、カード明細と通帳を見るだけでも、家計の見直しは始められます。
最初の目的は、支出を正確に記録することではありません。
お金の流れをざっくり知ることです。
- Q支出はどこまで細かく分ければいいですか？
- A
最初はざっくりで大丈夫です。
住宅費、固定費、生活費、家族・教育関連費、使途不明金の5つに分ければ十分です。
細かく分けすぎると、作業が重くなります。
続けやすい形を優先しましょう。
- Q家計の見える化で一番最初に見るべきものは何ですか？
- A
最初に見るなら、クレジットカード明細です。
理由は、使った感覚と請求額がズレやすいからです。
カード明細には、サブスク、少額決済、年会費、アプリ課金などがまとまって出てきます。
家計の見えにくい部分を確認しやすいです。
- Q見える化した後は何をすればいいですか？
- A
見える化した後は、毎月自動で出ていく固定費から見直します。
固定費は、一度整えると翌月以降も効果が続きやすい支出です。
保険、通信費、サブスク、年会費などから確認すると、家計の負担を少しずつ軽くしやすくなります。
まとめ｜50代の家計見直しは、支出を見える化することから始める
50代の家計見直しは、細かい節約よりも支出の見える化から始めると進めやすいです。
家計簿が続かなくても、カード明細と通帳を見るだけで始められます。
支出は、次の5つに分けると整理しやすくなります。
大切なのは、自分を責めることではありません。
お金がどこに流れているのかを知り、確認できる場所を見つけることです。
まずは先月のカード明細を開いて、毎月自動で引かれている支出を3つ確認してみてください。
次の記事では、今回見つけた固定費の中から、保険・通信費・サブスク・年会費をどの順番で確認するかを整理します。毎日の我慢を増やす前に、まずは毎月自動で出ていくお金から見ていきます。
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