「50代になって、お金のことが急に不安になってきた」
「家計管理を始めたいけれど、何から手をつければいいかわからない」
「老後資金や医療費も気になるけれど、まず何を確認すればいいのか知りたい」
そんな悩みはありませんか。
50代の家計管理で最初にやることは、難しい節約でも、投資でも、保険の見直しでもありません。
まずは、1か月分の支出を書き出すことです。
お金の不安は、「お金が足りないこと」だけで生まれるわけではありません。
何にいくら使っているのかわからない状態が、不安を大きくします。
私自身も、ツミマネを始めるにあたり、この記事で紹介する手順に沿って家計を見直していきます。
この記事では、50代の家計管理を何から始めればいいのか、実践しやすい順番でまとめます。
50代の家計管理は「節約」より先に現状確認から始める
50代の家計管理は、いきなり節約から始めなくて大丈夫です。
まず必要なのは、今のお金の流れを知ることです。
家計管理というと、毎日家計簿をつけたり、1円単位で支出を合わせたりするイメージがあります。
でも、最初から完璧を目指すと続きません。
50代は、仕事、家族、住宅ローン、教育費、親のこと、自分たちの老後など、考えることが多くなります。
だからこそ、最初はシンプルでいいです。
まず確認するのは、次の3つです。
この3つが見えるだけで、家計の不安は整理しやすくなります。
私もまずは、通帳、クレジットカード明細、スマホ決済の履歴を見ながら、1か月分の支出を書き出すところから始めます。
50代で家計管理が必要になる理由
50代になると、お金の不安が現実味を帯びてきます。
若いころは「まだ先」と思っていた老後が、少しずつ近づいてくるからです。
たとえば、50代では次のようなお金が気になりやすくなります。
- 毎月の生活費
- 住宅ローン
- 子どもにかかるお金
- 車の維持費
- 保険料
- 医療費
- 老後資金
- 夫婦旅行や趣味のお金
- 家の修繕費
こうしたお金を全部一度に考えると、不安になります。
ただ、最初からすべてを解決する必要はありません。
まずは、毎月のお金の流れを見えるようにする。
これが、50代の家計管理の第一歩です。
まずやることは1か月分の支出を書き出すこと
50代の家計管理を始めるなら、最初にやることは1つです。
1か月分の支出を書き出します。
家計簿アプリを使ってもいいですし、紙の家計簿やノートでも大丈夫です。
私の場合も、まずは難しいアプリにこだわりません。
家計簿と明細を見ながら、ざっくり書き出す形で始めます。
書き出すときは、細かく分けすぎなくてOKです。
最初は次のように分ければ十分です。
- 住まいのお金
- 電気・ガス・水道
- 通信費
- 保険料
- 食費
- 日用品
- 医療費
- 車関連費
- 旅行や趣味のお金
- その他
ここで大切なのは、正確に分類することではありません。
何にどれくらい使っているのかを見えるようにすることです。
たとえば、毎月なんとなく使っていたコンビニ代、サブスク代、外食費、スマホ決済の細かい支出は、書き出して初めて気づくことがあります。
家計管理の最初の目的は、自分を責めることではありません。
今の家計を知ることです。
支出は固定費・変動費・特別費に分ける
1か月分の支出を書き出したら、次は3つに分けます。
それが、固定費・変動費・特別費です。
固定費
固定費は、毎月ほぼ決まって出ていくお金です。
たとえば、次のようなものがあります。
固定費は、50代の家計見直しで最初に確認したい支出です。
理由は、一度見直すと翌月以降も効果が続くからです。
たとえば、使っていないサブスクを解約するだけでも、毎月の支出は下がります。
昔から入っている保険や通信プランも、今の暮らしに合っているか確認する価値があります。
変動費
変動費は、月によって金額が変わるお金です。
たとえば、次のようなものです。
- 食費
- 日用品
- 外食費
- ガソリン代
- 交際費
- 服や美容のお金
変動費は、無理に削りすぎると続きません。
特に食費や日用品を急に減らすと、生活の満足度が下がります。
最初は「減らす」よりも、「どれくらい使っているかを知る」ことを優先します。
特別費
特別費は、毎月ではないけれど、年に数回出ていくお金です。
たとえば、次のようなものがあります。
- 自動車税
- 車検
- 家電の買い替え
- 冠婚葬祭
- 医療費
- 旅行費
- 家の修繕費
50代の家計で見落としやすいのが、この特別費です。
毎月の家計は黒字に見えても、車検や家電の買い替えが重なると一気に苦しくなることがあります。
だから、特別費は月の家計とは別に、年間で考えます。
旅行や温泉、沖縄、ハワイなどの楽しみも、特別費として先に分けておくと、罪悪感なく楽しみやすくなります。
使途不明金を見つけると家計は整いやすくなる
支出を書き出すと、「何に使ったかわからないお金」が出てくることがあります。
これが使途不明金です。
使途不明金は、家計管理で最初に見つけたいポイントです。
たとえば、次のようなお金です。
- コンビニでなんとなく使ったお金
- スマホ決済で細かく使ったお金
- いつの間にか増えた外食費
- 使っていないサブスク
- クレジットカード明細で思い出せない支出
使途不明金があること自体は悪いことではありません。
問題は、知らないまま放置することです。
毎月1万円でも使途不明金があると、年間では12万円になります。
12万円あれば、旅行費、医療費の備え、家電の買い替え、老後資金の一部に回せます。
まずは責めずに、見つける。
これが家計管理を続けるコツです。
毎月いくら残せるかを決める
支出を書き出し、固定費・変動費・特別費に分けたら、次に考えるのは「毎月いくら残せるか」です。
ここで大切なのは、無理な金額にしないことです。
いきなり月5万円、10万円を残そうとすると、続かないことがあります。
まずは、月5,000円でも、月1万円でも構いません。
大事なのは、毎月残す仕組みを作ることです。
残すお金は、次のように分けると考えやすくなります。
- 予備費
- 医療費の備え
- 旅行や趣味のお金
- 老後資金の準備
50代の家計管理は、ただ我慢するためのものではありません。
これからの暮らしを安心して楽しむために、お金の置き場所を決めていく作業です。
私もまずは、家計を書き出したうえで「毎月いくらなら無理なく残せるか」を確認していきます。
家計簿は完璧につけなくていい
家計管理を始めるとき、家計簿を完璧につけようとしなくて大丈夫です。
毎日細かく記録できる人は、それでOKです。
でも、苦手なら週1回でも問題ありません。
通帳やカード明細を見ながら、月に1回まとめるだけでも始められます。
50代からの家計管理で大切なのは、続けることです。
おすすめは、最初の1か月だけ次のようにざっくり記録する方法です。
これだけでも、家計の全体像は見えてきます。
家計簿は、家計を責めるためのものではありません。
これからのお金の使い方を考えるための道具です。
50代の家計管理で最初にやらない方がいいこと
家計管理を始めると、すぐに大きなことをしたくなる場合があります。
でも、最初からやらない方がいいこともあります。
たとえば、次のようなことです。
どれも間違いというわけではありません。
ただ、取り組む順序を誤ると、うまくいきません。
まずは、今の家計の状況を把握することから始めましょう。
そのあとで、保険の見直し、老後資金、医療費の備え、NISAなどを考えれば大丈夫です。
ツミマネでも、これから一つずつ実践しながら記事にしていきます。
今日やることは「1か月分の支出を書き出す」だけ
この記事を読んだあと、今日やることは1つだけです。
1か月分の支出を書き出してください。
完璧でなくて大丈夫です。
通帳、クレジットカード明細、スマホ決済、レシートを見ながら、ざっくりで構いません。
まずは、次の項目を書き出してみましょう。
- 収入
- 住宅費
- 光熱費
- 通信費
- 保険料
- 食費
- 日用品
- 医療費
- 車関連費
- 旅行や趣味のお金
- その他
ここまでできれば、50代の家計管理はもう始まっています。
私も同じように、ツミマネの実践記録として家計の見直しを進めていきます。
まとめ｜50代の家計管理は小さく始めれば大丈夫
50代の家計管理は、難しいことから始める必要はありません。
まずは、1か月分の支出を書き出すことから始めれば大丈夫です。
最初の流れは、次の5つです。
お金の不安は、見えないままだと大きくなります。
でも、書き出して見えるようにすると、次に何をすればいいかが少しずつわかってきます。
まずは今日、1か月分の支出を書き出すことから始めてみましょう。
ツミマネでは、50代からのお金の不安を少しずつ整えるために、私自身も実践しながら発信していきます。
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